Que vous soyez locataire ou propriétaire, l’assurance habitation est indispensable pour être couvert en cas de sinistre dans votre logement ! Et demander plusieurs devis est une étape incontournable avant de choisir votre contrat, que ce soit pour un futur logement ou pour votre logement actuel.

Le devis : étape essentielle pour choisir votre assurance d'appartement ou maison

Plusieurs situations peuvent vous amener à réaliser des simulations de prix auprès des acteurs du marché :

• vous emménagez dans un nouveau logement et devez choisir une assurance habitation ;
• vous voulez faire des économies ;
• vos besoins ont changé et vous souhaitez faire évoluer vos garanties.

Comment obtenir un devis d'assurance pour votre logement ?

Cette question paraît simple, mais il y a pourtant des pièges à éviter !

Tout d’abord : évitez les devis payants. Un bon assureur ne vous fera jamais payer pour obtenir une simulation. Vous pouvez faire appel à un comparateur d’assurance, mais également contacter différents assureurs vous-même pour obtenir un devis personnalisé.

Une demande de devis peut se faire par email, par téléphone, en agence auprès d’un conseiller ou directement sur le site internet de la compagnie choisie.

Pour définir vos besoins, vous devrez répondre à quelques questions :

• Le type d’habitation : résidence principale ou secondaire, appartement ou maison ;
• La localisation du bien ;
• Votre profil : locataire, propriétaire ou propriétaire bailleur.
• La surface du logement ;
• Le nombre de pièces et de dépendances

Attention : les assureurs n'ont pas tous la même façon de compter le nombre de pièces et la surface à déclarer, et ces informations peuvent différer de celles présentes dans l'annonce immobilière ou de celles qui devront figurer sur votre déclaration d'impôts.

Les éléments à prendre en compte dans votre simulation

Lorsque vous réalisez une simulation de prix pour votre assurance habitation, plusieurs éléments doivent être examinés avec attention, sous peine de souscrire un contrat peu avantageux ou non adapté à vos besoins. Prenez donc le temps d’étudier les points suivants :

• Les garanties incluses (et aussi les non-incluses !) ;
• Les garanties complémentaires (attention aux options superflues) ;
• Le montant de la franchise, c'est-à-dire le montant qui restera à votre charge au moment de l'indemnisation ;
• Les plafonds de remboursement : vérifiez que la valeur de vos biens ou de votre patrimoine immobilier sont bien couverts en totalité par votre contrat d'assurance ;
• Les limites et les exclusions de garantie : tous les cas de figure dans lesquels vous ne serez que partiellement indemnisé, voire pas indemnisé du tout (attention aux petites lignes du contrat !) ;
• Les services proposés : chez Luko by Allianz Direct par exemple, vous pouvez réaliser un diagnostic de votre logement en visio avec notre expert habitation et lui demander des conseils entretien ou réparation en direct.

Plus que le tarif proposé, c’est bien l’ensemble de tous ces points qui va vous permettre d’évaluer si un devis est bon ou non !

Quelles garanties choisir ?

En tant que locataire, l’assurance habitation est obligatoire. Vous devez impérativement souscrire un contrat comprenant au minimum la garantie des risques locatifs (dégâts des eaux, incendie et explosion). Si vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété, seule la responsabilité civile est obligatoire, comme le prévoit la loi Alur.

Cependant, quelle que soit votre situation, nous vous recommandons de choisir un contrat complet, pour être couvert quoi qu’il arrive. Il est donc plus prudent d’inclure également les garanties suivantes à votre assurance habitation :

• Cambriolage, vol et vandalisme pour couvrir vos biens ;
• Dépannage serrurerie en cas de vol ou de perte des clés ;
• Relogement et dépannage d'urgence ;
• Défense pénale et Recours qui permet la prise en charge des frais en cas de litige suite à un évènement couvert par votre contrat ;
• La protection juridique qui a un périmètre plus large que la garantie Défense pénale et Recours ;
• Bris de glace.

Vous pouvez également ajouter des options selon vos biens et votre logement : une garantie pour couvrir votre piscine, votre jardin, vos dépendances ou encore vos objets de valeur par exemple !

Comment comparer les devis pour choisir la meilleure assurance habitation ?

Bien que ce soit tentant, ne regardez pas uniquement le prix pour faire votre choix : d’autres critères sont tout aussi importants, si ce n’est plus ! C’est le cas par exemple des garanties incluses, du montant de la franchise et des exclusions de garantie.

Le rapport prix / niveau de couverture

Une assurance habitation pas chère, mais peu couvrante ne sera pas économique sur le long terme. En cas de sinistre, si votre assurance ne vous couvre pas totalement, voire pas du tout, car il y a des petites lignes au contrat qui prévoient des exclusions de garantie, une partie des réparations pourrait rester à votre charge ! Il est donc plus prudent de ne pas se focaliser uniquement sur le prix.

Les devis Luko by Allianz Direct sont en moyenne 25% moins élevés que ceux des assurances traditionnelles, mais cela sans compromis sur les garanties. Nous vous faisons en effet simplement profiter des économies que nous réalisons en étant un acteur 100% en ligne.

La franchise

Il en est de même pour le montant de la franchise : si votre prime est très faible, il se peut que la franchise soit en contrepartie très élevée. Cela signifie donc qu’une somme conséquente sera toujours à votre charge en cas de sinistre, quoi qu’il arrive.

L'efficacité et la disponibilité

Regardez bien quelles sont vos possibilités de contact et les démarches en cas de sinistre car la présence d'une agence physique ne garantit pas forcément que vous serez bien épaulé en cas de pépin.

Chez Luko by Allianz Direct, vous pouvez effectuer votre déclaration de sinistre en ligne ou via notre application mobile et nos conseillers sont disponibles 7/7 j sur le tchat (nous vous répondons en moyenne en 2 minutes).

En résumé : la meilleure assurance habitation est celle qui convient à vos besoins, à votre logement et à votre budget. Il est donc nécessaire de trouver un contrat avec un bon équilibre entre une prime d’assurance raisonnable, niveau de couverture et efficacité en cas de besoin.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation est fixé en fonction de plusieurs critères :

• Le logement à assurer : maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, nombre de pièces, dépendances, localisation, etc. ;
• Les garanties incluses et les options souscrites ;
• Votre profil : locataire ou propriétaire, en couple, avec des enfants ou non, vos éventuels sinistres passés ;
• La compagnie d’assurance choisie : les acteurs en ligne sont souvent moins chers, car ils n'ont pas à assumer les frais de structure et de personnel que supportent les assurances disposant d'un réseau d'agences.

En moyenne, comptez 226 € par an d’assurance habitation pour un appartement, et 303€ pour une maison.

Chez Luko by Allianz Direct, on assure votre appartement dès 169,47€/mois, et votre maison à partir de 176,22€/mois, toujours sans engagement !

Luko by Allianz Direct, l'assurance habitation en ligne et pas cher

Chez Luko by Allianz Direct, on ne se contente pas d’assurer votre logement, on fait également tout notre possible pour améliorer votre quotidien et vous être utile en cas de sinistre :

• une souscription simple et rapide : tout se fait en ligne en 2 minutes, sans paperasse et surtout sans engagement ! Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans frais ni préavis.
• une assurance moins chère : à garanties équivalentes, notre assurance habitation en ligne est en moyenne 25 % moins chère qu’une assurance traditionnelle ;
• vous êtes remboursé deux fois plus vite en cas de pépins ;
• nos conseillers sont à votre disposition 7/7 j, avec une réponse en moyenne en 2 minutes via le tchat en ligne ;
• la déclaration de sinistre se fait directement depuis notre appli mobile : il vous suffit de nous envoyer des photos et vidéos des dégâts ;
• des services annexes vraiment utiles : des conseils d’expert en visio, des tutos bricolage, un accès à notre réseau d’artisans de confiance pour tous vos travaux, etc. ;

Voir aussi : 

• Assurance habitation locataire
• Indemnisation de l’assurance : est-on obligé de faire les travaux ?
• Assurance PNO